Русский Финансовый
Мир

Финансовые услуги для частных лиц
и малого бизнеса в Москве

Заказать консультацию

Заказать консультацию

    С чего начать и как сформировать привычку

    1. С чего начать формирование личного капитала
    2. Ведение системного анализа расходов и доходов
    3. Структурирование текущих расходов
    4. Составление целей и задач в формировании капитала

    Проводя параллель с корпоративными финансами, можно сказать, что главный актив, который приносит нам доход на протяжении всей нашей жизни, это мы сами. Поэтому инвестиции в себя должны быть приоритетом. Ваше образование (как базовое, так и любое дополнительное), ваше здоровье имеют первостепенное значение, от этого напрямую зависит ваш уровень доходов. Деньги, вложенные один раз в обучение (конечно, нужное и интересное вам лично, а не навязанное кем-то), будут давать доход неограниченное время. Правильные инвестиции в себя позволят повышать свой доход на протяжении всего времени нашей активной деятельности.

    С чего начать формирование личного капитала

    Однако рано или поздно наступает момент, когда человек либо уходит на пенсию, либо в силу здоровья уже не может активно заниматься бизнесом, либо сильно сокращает свою занятость, что безусловно сказывается на уровне доходов. Рассчитывать на государственную пенсию, которая в России составляет около 12 000 рублей или около 170 долларов, а в Беларуси или Украине еще меньше, для большинства людей будет означать сильное уменьшение их доходов, и соответственно расходов, к которым они уже привыкли. Чтобы избежать этого, необходимо начать формирование своего пенсионного капитала. Поэтому введите для себя правило, по которому как минимум 10% от ваших доходов вы будете всегда откладывать. В данном случае не имеет значение уровень дохода, главное — это дисциплина.

    Формирование личного капитала

    Чем раньше вы начнете это делать, тем больших результатов добьетесь. Как это работает, мы разобрали в первой статье. В дальнейшем, по мере увеличения доходов, доля сбережений будет увеличиваться. Можно начать с минимальной суммы, которую со временем довести до необходимых 10%. Главное это начать и не бросить через какое-то время, а сформировать у себя привычку. Да, кому-то это покажется сложным, возможно это лишает определенного комфорта. Но данный принцип является главным постулатом в личных финансах и дает колоссальный эффект в будущем.

    Ведение системного анализа расходов и доходов

    Первое, с чего необходимо начать, это системный анализ расходов и доходов. Говоря простым языком, посчитать, на что вы тратите свои деньги. И если о своих доходах, как правило, человек имеет четкое представление (тем более, когда подавляющую их часть составляет зарплата), то с расходами все гораздо сложнее. Мало кто может четко разложить структуру своих расходов по определенным категориям. Однако данный анализ может дать хорошую экономию. Например, вы можете закладывать определенный бюджет (в деньгах или процентах от общего бюджета) по каким-то категориям расходов, которые можно регулировать. Это могут быть определенные развлечения, походы в рестораны, покупки ненужных вам товаров. Например, увидев, что за две недели вы почти полностью потратили месячный бюджет на посещение кафе и ресторанов , вы относительно безболезненно можете сократить количество посещений или уменьшить счета. Более того, постоянно анализируя данные, в дальнейшем вы сможете более точно прогнозировать свои расходы и составлять бюджет.

    Личный бюджет на месяц

    Сейчас это делать достаточно легко. Можно начать с записи своих трат в блокноте, сделать таблицу в Excel. Разбейте свои расходы на несколько крупных категорий (еда, одежда, жилье, транспорт, кафе-рестораны, кредиты). Главное, зафиксировать все расходы, которые были, и потом уже разнести их по категориям. Если категория расходов непонятна, относите в раздел «иные расходы». Со временем вы уже сами сможете выделить подкатегории, или укрупнить существующие, исходя из особенностей ваших трат. Наличные расходы желательно фиксировать сразу или хотя бы в тот же день. По банковским картам можно скачать выписки по движению денег в приложении банка, и разнести данные по категориям. Кроме того, существует большое количество мобильных приложений для ведения личных финансов. Сейчас они умеют распознавать СМС из банков, имеют возможность прямой привязки банковских счетов, сразу разносят ваши расходы по соответствующим категориям. Использование данных приложений либо бесплатно, либо стоит совсем небольших денег. Соответственно, тратя минимум своего времени, вы получаете полную картину. Посмотрите в интернете обзор таких приложений и выберите наиболее подходящее вам. Главное начать вести свой бюджет и не бросить через несколько месяцев.

    Практика показывает, что когда человек начинает считать свои расходы, они сразу уменьшаются как минимум на 10-20%.

    Структурирование текущих расходов

    Имея данные хотя бы за несколько месяцев, можно проанализировать структуру своих расходов. Если взять среднее домохозяйство в США, то в структуре его расходов около 25% приходится на еду и одежду, и 35% составляют расходы на жилье. В России среднее домохозяйство тратит около 50% только на одежду и еду. Такая пропорция характерна для стран с низким уровнем доходов.

    Желательно стремиться к тому, чтобы расходы на еду и одежду в совокупности составляли не более 25% от общего бюджета, а расходы на жилье не превышали 30-35%.

    Минимум 10% нужно сберегать, а остальное распределяется между остальными статьями расходов. Конечно, если ваш доход не позволяет это сделать, то в первую очередь необходимо работать над тем, чтобы повысить его уровень. Осуществить инвестиции в себя: повысить свою квалификацию, пройти дополнительное обучение. Возможно, сменить работу или переехать в другой город, где ваша специальность более востребована. Универсальных советов здесь быть не может, у каждого человека свои индивидуальные особенности и своя уникальная ситуация.

    Структурирование текущих расходов

    У психотерапевтов существует известный тезис: чтобы чего-то достигнуть, для начала необходимо выйти из зоны комфорта. Чтобы что-то откладывать на постоянной основе, нужно себя в чем-то ограничивать. Кто-то скажет, зачем я буду лишать себя удовольствий сейчас ради неизвестного будущего? Как писал Булгаков, «человек смертен, причем смертен внезапно». Зачем мне учиться, зачем профессионально развиваться? Я и так себя прекрасно чувствую. Здесь каждый решает для себя сам. Можно долго играть в лотерею, ждать большого наследства или просто рассчитывать, что когда-то повезет, и на голову свалится богатство. Если отобрать миллион долларов у человека, который его сам заработал, и отдать тому, кто никогда таких денег не видел, интересно посмотреть, что будет через несколько лет. С высокой долей вероятности, тот, у кого отобрали деньги, заработает свой капитал снова. А тот, кому их отдали, просто спустит их. Любая цель, которую вы перед собой ставите, требует от вас усилий и труда. Это работает во всех сферах жизни человека: в бизнесе, в спорте. То же самое и в финансах.

    Богатый человек не тот, у кого много денег, а тот, кто хорошо умеет ими распоряжаться.

    Составление целей и задач в формировании капитала

    В первую очередь необходимо сформулировать свои цели и задачи, составить финансовый план и четко ему следовать. Время работает на вас, и в совокупности с вашими усилиями это обязательно принесет результат. Важно не остановиться на середине пути, необходимо осознать значимость этого процесса. В современном мире деньги являются неотъемлемой частью жизни человека и дают нам свободу и независимость.

    Составление целей и задач в формировании капитала

    Исходные условия у всех разные, задачи и цели тоже отличаются, поэтому не может быть универсальных финансовых решений. Поэтому когда финансовые советники предлагают вложить деньги в какие-то конкретные инструменты, не задав никаких вопросов о ваших текущих активах, ваших задачах, ваших временных горизонтах, это плохие советники. В дальнейшем мы будем рассматривать более предметно основные классы активов, принципы инвестирования, особенности отдельных финансовых инструментов.

    Исходя из этого, вы можете самостоятельно составить себе портфель, который будет решать ваши задачи, либо обратиться к профессионалам.

    Тем, кто интересуется вопросами улучшения своего финансового состояния, могу предложить следующие услуги:

     



    Оцените статью
    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *