В последнее время очень популярным стало движение ранних пенсионеров FIRE (financial independence- retire early). Вообще хорошо, что хотя бы такая идея стимулирует людей иметь какой-то финансовый план и постоянно инвестировать.
Подразумевается, что человек где-то работает (или занимается бизнесом), и получает доход, часть которого инвестируется с целью накопления капитала. Когда капитал достигает определенного размера, его обладатель уходит с работы (становится пенсионером) и живет на проценты от накопленных денег.
Пока будущий пенсионер работает, его инвестирование носит пассивный характер. Что подразумевается в данном случае под пассивными инвестициями? Работаешь на основной работе, занимаешься своими делами, раз в месяц перевел деньги на брокерский счет, подкупил бумаг или сделал какую-то ребалансировку.
А что мы видим по факту? Нео-пенсионеры активно пишут посты и комментарии, изучают корпоративные события, анализируют балансы компаний, американские отчеты. И при этом они еще умудряются работать на основной работе, которая собственно дает им основной доход. То есть, в реальности это уже напоминает активное инвестирование.
А какую цель преследуют участники этих движений? Уйти с ненавистной работы (кто в 35 лет, кто в 42 года), а дальше что делать? Заниматься трейдингом? Быть рантье? Если есть желание стать трейдером и активно управлять накопленным капиталом, можно для начала прочитать книгу Тимофея Мартынова (может после этого передумаете). Если же быть рантье и жить накопленный капитал, он должен быть очень большим. Чтобы жить исключительно на проценты с капитала, рисковать им вы не можете от слова никак (если сомневаетесь, пообщайтесь с теми, кто занимался инвестициями в 1998, 2004, 2008, и т.д.). Соответственно, основу портфеля должны составлять облигации и депозиты. Учитывая нынешние безрисковые ставки (4-5% в рублях и 0,5-1% в долларах), можно посчитать, какой капитал нужен, чтобы быть рантье, ни о чем не думать, и жить просто на купоны и проценты. Накопить такой капитал, чтобы комфортно на него жить, к 35 годам могут немногие, имеющие достаточно высокий доход на основной работе или в бизнесе и откладывающие его большую часть.
И в реальности чем выше ваш капитал, тем больше сложностей он вам доставляет. Вы думаете, обладатели крупных состояний из списка FORBES ведут беззаботный образ жизни? В представлении обывателя первая ассоциация — дорогие рестораны, мерседесы S класса, яхты. Да, все это имеет место быть, но представьте, какой уровень ответственности у этих людей и какова цена принимаемых ими решений. Хотя, казалось бы, они обеспечили себя до конца своей жизни и жизни следующих нескольких поколений и могут вообще ничего не делать.
Каждый из нас обладает профессией, благодаря которой имеет постоянный доход. Вы сами и есть главный актив в вашей жизни. Инвестируйте прежде всего в себя и свое развитие. Дополнительное образование, изучение иностранных языков, стажировки – всё, что повысит вашу квалификацию и, соответственно, ваш доход. Если вам не нравится текущая работа или сфера деятельности, смените её, и развивайтесь там, где вам комфортно. Это будет давать вам доход на протяжении всей вашей активной жизни. Причем он будет прямо пропорционален вашим инвестициям в саморазвитие. Сосредоточьте свои усилия прежде всего на развитии себя как профессионала в том, что вы делаете лучше всего, и лишь потом погружайтесь в ремесло трейдера.
Дальше необходимо определить свои цели, составить финансовый план их достижения и дисциплинированно следовать ему. Одной из таких целей должно быть формирование пенсионного капитала. Но не для того, чтобы закончить с работой в 35 лет. Выходить на пенсию нужно в том возрасте, когда вам уже физически сложно будет зарабатывать основной профессией. И все время активной деятельности часть дохода должна с определенной периодичностью инвестироваться в соответствии с планом. Инвестиционный горизонт в зависимости от вашего текущего возраста может составлять 25-30-40 лет. И вот на таком длинном отрезке времени вы в полной мере ощутите силу сложного процента и та средняя доходность, которую вы рассчитываете сейчас, станет практически гарантированной.
Теперь вернемся к теме пассивных инвестиций. Безусловно, каждый человек должен обладать финансовой грамотностью, чему, к сожалению, в наших учебных заведениях не учат. Кто-то в силу профессии или жизненного опыта имеет необходимые знания, а кому-то приходится учиться этому с нуля. Каждый человек всю свою жизнь через личный опыт получает и накапливает эти знания.
При отсутствии серьезного опыта лучше всего начинать с классического пассивного инвестирования. Для начала можно прочитать книги Уильяма Бернстайна, Джона Богла или Бенджамина Грэма, определить свою стратегию, и только после этого начинать что-то покупать. Дальше перед вами будут открываться новые горизонты, и, возможно, вы станете применять более активные стратегии.
Если же хочется активности, можно перевести на отдельный брокерский счет сумму, которую не жалко потерять полностью, и делать там все, что захочется. Но свой основной капитал инвестируйте, придерживаясь вашего плана, и четко распределяя его по разным классам активов.
—
Тем, кто интересуется вопросами улучшения своего финансового состояния, могу предложить следующие услуги:
- Индивидуальная финансовая консультация
- Анализ финансовой ситуации и составление личного финансового плана
- Индивидуальное сопровождение инвестиционного портфеля и поддержка
- Консультации по налогам и отчетности
- Альтернативный взгляд (вторая точка зрения) на инвестиционный портфель
- Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Смарт-лаб — Блог / Facebook / Вконтакте / Яндекс.Дзен / Telegram-канал
- Об авторе — читайте ТУТ
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях!
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
