В конце февраля 2022г. произошли события, которые привели к возникновению полномасштабного финансового кризиса в российской экономике. Случилось то, во что сложно было поверить еще несколько недель назад. Нет ничего страшнее войны, как бы её не называть. В результате экономика страны, еще толком не восстановившись после последствий ковидных ограничений, получила новый нокаутирующий удар. Россия оказалась под беспрецедентными по своему масштабу экономическими санкциями, лишившись доступа к основной части своих валютных резервов, которые составляют более 600 миллиардов $.
Особенностью текущей ситуации является то, что причинами происходящего являются не экономические предпосылки, а исключительно политические решения. Результатом этого является полная непредсказуемость дальнейшего развития событий. Теперь мы все неустанно следим за поступающими новостями, надеясь на скорейший мир.
Прогнозировать дальнейшее развитие событий достаточно сложно. Возможно нахождение политических компромиссов в ближайшей перспективе, эскалация ситуации, и снятие западными странами самых жестких ограничений. С другой стороны, если военные действия будут иметь затяжной характер (о чем не хочется думать), то Россия может двигаться по пути Ирана и Северной Кореи, которые находятся практически в полной изоляции.
Все происходящее крайне негативно отражается на простых гражданах. С одной стороны – обесценение рубля, введение валютного контроля, возникший дефицит импортных товаров. С другой — стремительно разгоняющаяся инфляция (в 2022г. можно ожидать 20-50%) и значительное падение реальных доходов населения. К этому добавятся проблемы бизнеса, что чревато снижением зарплат и безработицей.
К сожалению, отношение к россиянам и русскому в мире ухудшается. Теперь иметь российский паспорт становится токсичным. Могут возникнуть сложности при открытии счетов в финансовых организациях других стран, заключении сделок. Такое уже произошло, например, с гражданами Белоруссии. Не очень справедливо, когда люди должны отвечать за политику руководителей государств.
Многое из того, что было опубликовано здесь, в один момент стало неактуальным. Будем держать руку на пульсе. Сейчас основная задача (если рассматривать исключительно финансы) – минимизировать потери и постараться сохранить капитал.
Каждую минуту появляются новости, которые могут радикально поменять сложившуюся ситуацию на текущий час. Попробую ответить на самые часто встречающиеся вопросы.
1. Стоит ли сейчас покупать валюту?
Если вы не купили её раньше, и не планируете в ближайшее время расходы в валюте, делать это прямо сейчас не стоит. Неоднократно писал о том, что доллар – это основная валюта долгосрочных сбережений и покупать его нужно периодически по текущему на момент покупки курсу.
В данный момент крайне волатильный рынок, курс может в течение дня изменяться в диапазоне 20%. При ухудшении ситуации он может спокойно улететь на 150 руб./$, при позитивном сценарии уйти ниже 100руб./$. Спрэд между покупкой и продажей в банках огромен, на бирже введена комиссия на покупку валюту в размере 12%. Все это похоже на игру в рулетку, где еще придется заплатить огромные комиссионные. Если доллары (евро) уже есть, то продавать их не стоит.
2. Нужно ли снимать деньги со счетов и держать их наличными?
Проводить такую операцию с рублями нет особой необходимости. Рублевые операции полностью подконтрольны Банку России, и маловероятно, что с ними будут сложности. Единственное условие – банк, где держите деньги, должен быть надежным (входить в список системообразующих). Однако не исключена ситуация, когда возникнут сложности с интернетом, мобильными приложениями, доступом в клиент-банк. Поэтому если у вас совсем не было наличных, то сейчас на всякий случай можно держать в них определенную, не очень большую сумму. Напомню, что в обязательном порядке каждая семья должна иметь подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных расходов. В текущей ситуации из этих денег сумму в размере половины или одного месячного бюджета можно хранить в наличных.
- Обязательно пользуйтесь текущими банковскими предложениями по депозитам. Например, сейчас можно открыть накопительный счет в банке Открытие, где процент начисляется не по минимальному, а среднему остатку со ставкой 20% годовых. Это означает, что ваши деньги до востребования будут приносить 20% годовых за каждый день нахождения на счете. Подобных предложений стало много у всех крупных банков. Это позволит хоть как-то компенсировать разгоняющуюся рублевую инфляцию.
- Заведите карту системы МИР, если её еще нет. Транзакции по ней никто из других стран не сможет заблокировать.
- Что касается валютных вкладов, здесь ответ не столь неоднозначен. В худшем сценарии государство может конвертировать валютные счета в рублевые по определенному курсу или ввести санкции за хранение валюты. С другой стороны, сейчас банки предлагают достаточно хорошие условия по валютным депозитам. Поэтому в текущей ситуации можно часть валюты держать наличными, часть на вкладе.
3. Имеет ли смысл покупать упавшие российские акции?
- Во-первых, сделать это сейчас невозможно, поскольку биржевых торгов не проводится уже больше недели. И никто не знает, когда и в каком виде они начнутся.
- Во-вторых, непонятно, что из себя будут представлять российские компании и какова их реальная стоимость. Так, сбербанк и втб лишились большой части бизнеса, связанной с валютными операциями. Кроме того, в кризисы банки всегда находятся под самым серьезным ударом.
Крупные компании – экспортеры: металлурги, нефтяники, газовики казалось, должны быть бенефициарами сложившейся ситуации. Однако ограничение экспорта, наложенные санкции, нежелание работать с российскими компаниями вносят серьезные коррективы. Кроме этого, государство, имея дефицит денег, легко может повысить налоги на такие компании, получающие природную ренту, что кардинально изменит их финансовые метрики.
Если вы готовы взять на себя такой риск, можно купить в небольшом объеме на долгосрочные деньги. Однако лучше всего дождаться результатов первых дней торгов, чтобы оценить ситуацию.
—
Тем, кто интересуется вопросами улучшения своего финансового состояния, могу предложить следующие услуги:
- Индивидуальная финансовая консультация
- Анализ финансовой ситуации и составление личного финансового плана
- Индивидуальное сопровождение инвестиционного портфеля и поддержка
- Консультации по налогам и отчетности
- Альтернативный взгляд (вторая точка зрения) на инвестиционный портфель
- Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Смарт-лаб — Блог / Facebook / Вконтакте / Яндекс.Дзен / Telegram-канал
- Об авторе — читайте ТУТ
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях!
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
