Банковский накопительный счет является одним из самых простых способов дополнительного заработка. Это счет до востребования, по которому начисляются проценты. Открывается он быстро в мобильном приложении банка. Деньги, которые тратятся в рамках обычного бюджета, логичнее всего держать на таком счете. В любой момент, когда необходимо, можно осуществить перевод со счета на карту, с которой осуществляются платежи и покупки. Также на таком счете можно держать часть отложенной подушки безопасности.
Главными недостатками накопительных счетов являются:
- Проценты могут начислять на средний или минимальный остаток по счету. У большинства банков встречается второй вариант. То есть если вы держали 100 тысяч рублей весь месяц, а 29 числа оставили 1 тысячу, то проценты начислят только на 1 тысячу. У банков, которые рассчитывают процент по среднему остатку, размер процентной ставки будет ниже.
- Банк в любой момент может снизить ставку или изменить существенные условия начисления процентов (например, в зависимости от суммы покупок по карте).
Конечно, накопительный счет лучше всего открыть в том банке, чьими картами вы чаще всего пользуетесь (имеющие выгодный кэшбэк), чтобы моментально переводить деньги между счетами внутри банка.
Существует альтернатива таким счетам – срочные банковские вклады с возможностью пополнения и снятия. В таком случае фиксируется процентная ставка на весь период, а проценты начисляются на фактический остаток денег на счете. Таким образом недостатки накопительных счетов нивелируются. Конечно, размер процентной ставки по таким депозитам ниже, чем по обычным. Но мы рассматриваем их в сравнении именно с накопительным счетом. Размещать деньги на классических срочных вкладах большого смысла не имеет, поскольку облигации как альтернатива несут гораздо больше преимуществ во всех отношениях.
Вклады с пополнением и снятием выгодно открывать в момент, когда ставки достаточно высокие, и в среднесрочной перспективе ожидается их снижение.
Сейчас ключевая ставка Банка России 9,5%, и скорее всего, будет её дальнейшее повышение (рыночный консенсус на март + 0,5% пункта). Это означает, что в ближайшие полгода мы вполне можем увидеть рублевые депозиты в крупных банках около 10-11% годовых. Зафиксировать высокую ставку по вкладу и получать повышенный доход, когда начнется цикл снижения, будет хорошим решением. В 2015 году после девальвации рубля 2014 года банки давали 15-17% годовых по депозитам на 2-3 года с возможностью пополнения. Потом, когда ставки заметно упали, они любыми способами пытались изменить условия вкладов. Многие вводили штрафные санкции за пополнение, хотя это, конечно, незаконно. Поэтому, в текущих условиях банки после такого негативного опыта обычно либо ограничивают срок, либо занижают ставку по вкладу.
Тем не менее, уже сейчас можно открыть подобные депозиты на год с пополнением и снятием под 8-8,5% годовых. Выбирайте среди крупных банков топ-20, оценивая совокупность условий:
- уровень кэшбэка по банковским картам (не менее 1,5%);
- размер платы (её отсутствие) и лимиты по переводам в другие банки;
- удобство пользования интернет-банком и мобильным приложением.
—
Тем, кто интересуется вопросами улучшения своего финансового состояния, могу предложить следующие услуги:
- Индивидуальная финансовая консультация
- Анализ финансовой ситуации и составление личного финансового плана
- Индивидуальное сопровождение инвестиционного портфеля и поддержка
- Консультации по налогам и отчетности
- Альтернативный взгляд (вторая точка зрения) на инвестиционный портфель
- Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Смарт-лаб — Блог / Facebook / Вконтакте / Яндекс.Дзен / Telegram-канал
- Об авторе — читайте ТУТ
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях!
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
