Прежде всего необходимо оценить собственную (семейную) финансовую ситуацию. Главное условие: доходы должны превышать расходы. Положительная разница, которая остается в нашем распоряжении, как раз и призвана сформировать наш будущий инвестиционный капитал. Для чего он нужен, достаточно индивидуальный вопрос. У каждого могут быть свои задачи. Можно лишь выделить одну из главных универсальных целей – создание капитала для получения пассивного дохода как альтернативы государственной пенсии. Все мы прекрасно понимаем, что прожить на 15-20 тысяч рублей в месяц достаточно сложно, и чем раньше мы об этом задумаемся, тем лучше для нас.
Если доходы совсем низкие, конечно, в первую очередь нужно задуматься о том, как их увеличить. Это тема для отдельной статьи, можно выделить основное: постоянное самообразование, повышение квалификации, изучение иностранных языков и прочее. Это должно трансформироваться в карьерные успехи, повышение вашей стоимости как специалиста на рынке труда.
Часто встречается противоположная ситуация: когда доходы большие (больше 5 тысячи долларов в месяц), а расходы еще выше. В наше время потратить абсолютно любую сумму денег не составляет никакого труда: рестораны, клубы, элитные бутики всегда к вашим услугам.
Многие говорят, что пока нет возможности откладывать. Вот когда доход составит 3-4-5 тысяч долларов, тогда другое дело. Потом доход растет, планка повышается, и ничего не происходит. На самом деле не имеет никакого значения абсолютная сумма дохода, главное — это ваши принципы и дисциплина. Более того, если доход не очень высокий, то необходимо в обязательном порядке иметь финансовую подушку, страхующую нас в неблагополучные времена.
План инвестирования
1. Первые 10% от вашего дохода должно тратиться на так называемое «ХОЧУ» — это то, что доставляет удовольствие и приносит радость. Возможно, какое-то хобби, развлечение, или накопление денег для долгожданного путешествия. Это важный момент, дающий каждому положительный заряд эмоций и стимулирующий нас для дальнейшего саморазвития. В конце концов, зарабатывать деньги ради денег не имеет никакого смысла.
2. Вторые 10% от дохода необходимо откладывать. В первую очередь сформировать собственную подушку безопасности: денежный фонд в размере 3-6 месячных расходов. Из этого фонда берутся деньги в случае потери работы, неожиданных крупных расходах, форс-мажорных ситуациях. В случае подобных ситуаций нам не нужно будет в срочном порядке искать деньги или брать дорогие кредиты. После того, как такой фонд сформирован, деньги инвестируются исходя из наших долгосрочных целей.
3. И оставшиеся 80% от дохода уже распределяются по остальным статьям расходов. На самом деле 10%, направляемые на инвестиции, могут быть относительно безболезненно выделены среди остальных расходов. Потом это войдет в привычку, а с повышением дохода доля сбережений будет сама по себе увеличиваться.
Если делать это постоянно, а не забросить через неделю, то через несколько месяцев вы сами начнете делать определенные выводы. Обычно это происходит примерно так: за два месяца на развлечения было потрачено по 10 тысяч, а в этом за две недели уже 9. Мы уже непроизвольно начинаем понимать, что по данной статье нежелательно выходить за среднюю величину, и стараемся её придерживаться. Имея расклады по всем основным статьям расходов, можно пробовать их регулировать. Понятно, что сумму платежей за коммунальные услуги или налоги мы не изменим, но на многое другое мы можем повлиять. Практика показывает, что размер ежемесячных расходов у тех, кто начинает вести бюджет, уменьшается на 20-30%.
Важный момент – наличие или отсутствие кредитов.
Кредит, взятый не на развитие бизнеса, а на потребление, как правило, имеет высокую процентную ставку (низкая чаще всего только у ипотеки). Во-вторых, мы увеличиваем текущее потребление за счет будущих доходов, которые всегда имеют более высокую стоимость.
Поэтому если есть такие кредиты, о сбережениях говорить рано. В первую очередь необходимо стараться досрочно погасить или реструктурировать кредиты, уменьшив ставку.
Подытожим вышеизложенное: проанализировав свои расходы и доходы, мы стараемся укладываться в рамки ежемесячного среднего бюджета. Если есть кредиты (кроме кредитов с низкой ставкой, в России это ниже 10% годовых), сначала погашаем их. Как минимум 10% дохода мы сберегаем, в первую очередь формируя подушку безопасности. Огромное значение имеет дисциплина. К сожалению, создание капитала – это нудно, скучно и долго. Драйв можно найти в казино или финансовой пирамиде.
Какие инструменты финансового рынка существуют и как ими пользоваться, мы рассмотрим дальше.
—
Тем, кто интересуется вопросами улучшения своего финансового состояния, могу предложить следующие услуги:
- Индивидуальная финансовая консультация
- Анализ финансовой ситуации и составление личного финансового плана
- Индивидуальное сопровождение инвестиционного портфеля и поддержка
- Консультации по налогам и отчетности
- Альтернативный взгляд (вторая точка зрения) на инвестиционный портфель
- Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Смарт-лаб — Блог / Facebook / Вконтакте / Яндекс.Дзен / Telegram-канал
- Об авторе — читайте ТУТ
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях!
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
