Анализ финансовой ситуации и составление личного финансового плана

Личный финансовый план — Ваша подробная карта по достижению целей

С помощью плана вы можете реализовать свои цели, будь то образование детей, покупка загородного дома или пенсионные накопления. Благодаря плану вы точно знаете: сколько зарабатываете, куда тратите деньги и как вам действовать, чтобы увеличивать свой капитал.

Наш финансовый советник станет проводником по этой карте и проведёт вас кратчайшим путём к результату.

Мы поможем:

• Рассчитать ваши финансовые цели, поставленные по технологии SMART
• Проанализировать текущий бюджет с учётом доходов и расходов
• Реализовать план за счёт своевременных корректировок и технической поддержки
• Понять, куда и сколько вкладывать

В рамках данной услуги подразумевается более серьезная работа, выходящая за рамки обычной консультации.

Стоимость услуги

Составление личного финансового плана — от 30 000 рублей

Сначала происходит предварительная консультация, где собирается базовая информация о клиенте и обсуждаются планы и задачи. Такими задачами могут быть: накопление денег для покупки квартиры, формирование капитала с целью получения пассивного дохода, структурирование имеющихся активов с целью получения максимального дохода, и многие другие.

Далее происходит анализ текущей финансовой ситуации:

• изучается структура всех имеющихся активов (квартиры, машины, земельные участки, сбережения на банковских счетах, инвестиционные портфели, страховки и прочее)
• исследуются пассивы (кредиты и займы)

На основании этих данных определяется базовый параметр, на который в первую очередь нужно ориентироваться при составлении финансового и инвестиционного плана. Чистый денежный поток или Дельта. Он рассчитывается как разница между ежемесячными доходам и расходами. По сути, это деньги, которые ежемесячно остаются в нашем распоряжении и могут на постоянной основе направляться на
инвестиции.

Очень важное значение имеет рост дельты с годами или как минимум её поддержание на прежнем уровне с учетом ежегодной инфляции. Это напрямую влияет на возможность увеличения размера сбережений в будущем.

На данном этапе определяются дальнейшие направления работы. Часто встречается ситуация закредитованности: человек стабильно тратит больше, чем зарабатывает, при этом еще имеет несколько кредитов. Уровень его доходов здесь играет второстепенную роль. Можно зарабатывать много, а тратить еще больше, ограничений здесь не бывает. Подавляющая часть кредитов, кроме ипотеки, обычно имеют довольно высокую процентную ставку (свыше 15% годовых в рублях). В таких ситуациях, конечно, первоочередная задача – развязать этот узел: структурировать или досрочно погасить дорогие кредиты. Говорить здесь об инвестировании преждевременно. Мы помогаем решать подобные кейсы, обычно в рамках стандартной консультации.

Другая часто встречающаяся ситуация — недостаточно эффективное использование имеющихся активов. В подавляющем большинстве случаев человек, не имеющий опыта инвестирования на финансовых рынках, использует два инструмента: банковские депозиты и недвижимость. Вклады стабильно проигрывают даже официальной инфляции. Недвижимость – это неликвидный дорогостоящий актив, требующий обслуживания, но приносящий стабильный небольшой доход (в среднем 4-5% годовых). Соответственно, расширяя спектр используемых инструментов — добавляя в портфель акции и облигации, мы получаем
диверсификацию, ликвидность, более высокий доход.

Третий случай – когда портфель уже есть, но собран он по непонятному принципу, который зачастую даже сам автор не может объяснить. Определяющую роль здесь конечно играют личные убеждения инвестора, а также сайты, книги и другие источники, попавшие в круг интересов в определенное время.

Прежде чем приступать к составлению портфеля, помимо анализа всей вышеуказанной информации, необходимо правильно сформулировать стоящие перед клиентом цели и задачи. Исходя из этого, определяется временной горизонт инвестиций. Также важное значение имеет склонность к риску (готовность потерять определенную долю капитала при определенных условиях либо необходимость его
полной сохранности). В момент кризисов рынок акций может падать на 50%, и для многих психологически комфортнее иметь портфель, который не будет давать такую просадку.

На следующем этапе, на основе полученных данных, определяется инвестиционная стратегия и спектр возможных финансовых инструментов. Формируется система управления капиталом, составляется подробный расчет для решения стоящих перед нами задач.

Кроме того, услуга составления личного финансового плана предусматривает следующие важные аспекты:

• возможная корректировка или уточнение финансовых целей,
• применение налоговых льгот и оптимизация в случаях, когда это возможно,
• рекомендации по работе с банками и брокерами,
• помощь с открытием счетов и заключением соглашений,
• поддержка в решении других возникающих в каждой конкретной ситуации вопросов.

Получить консультацию

—

Финансовый план — готовая инструкция к применению

Получите первые дивиденды от инвестиций с доходностью выше банковского вклада уже в первые 3 месяца работы с нами

1. Получите максимум от государства — изучите, за что и в каком объёме можно получать налоговые вычеты и как получить денежную поддержку от государства

2. Оптимизируйте расходы — точно знайте, куда и сколько вы тратите, чтобы защититься от бесполезных трат и сохранить каждую копейку

3. Уверенно инвестируйте — точно знайте, во что и как вкладывать, чтобы не потерять деньги и увеличивать пассивный доход от месяца к месяцу

4. Наведите порядок в финансах — определите стоимость своих целей и на основе текущих доходов/расходов получите алгоритм действий, чтобы быстро и гарантированно реализовать их

5. Освободитесь от долгов — снизьте кредитную нагрузку на себя и свою семью и досрочно погасите все задолженности

Для чего нужен личный финансовый план?

Личный финансовый план (ЛФП) — это карта с указателями куда идти, что делать и в какой срок вы сможете придти к запланированным финансовым целям.

Главная задача ЛФП определить ваши финансовые цели, спланировать пути их достижения и просчитать, как отразятся те или иные финансовые решения на вашем будущем и будущем вашей семьи.

Цель финансового советника нашей компании помочь грамотно выстроить ваш бюджет на годы вперед, увеличить доходы и прибыль от вложений